Låna pengar utan uc med anmärkning
Hem / Ekonomi & Finanser / Låna pengar utan uc med anmärkning
Mer om det nedan.
Har man riktigt många anmärkningar så blir det svårare att låna, men antalet i sig är faktiskt inte en särskilt bra riskindikator eftersom det i vissa situationer kan vara naturligt att få många betalningsanmärkningar på samma gång.
Har man drabbats av en allvarlig kris och inte kunnat betala sina räkningar under någon eller några månaders tid kan det lätt bli många betalningsanmärkningar på samma gång.
De tittar istället på din ekonomiska situation just nu och bedömer om du har möjlighet att betala tillbaka ditt nya lån eller inte.
Detta syns i din kreditupplysning
När kreditgivaren begär en kreditupplysning, när du skickar in din låneansökan, bedömer man flera olika faktorer som speglar din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga.
De viktigaste för en långivare som vill ge möjligheten att ta lån med betalningsanmärkning är att kunna bedöma underliggande betalningsförmåga och då är beloppet på anmärkningen viktigt.
Har man fallerat på stora belopp från andra lån är det vanligtvis de värsta eftersom man vet att andra långivare har långa processer och har försökt hitta lösningar innan det gått så långt.
Även om du har tidigare förfrågningar via Creditsafe så kommer inte dessa att synas för kreditgivaren.
Dun & Bradstreet
Dun & Bradstreet (Bisnode) skickar ut ett meddelande från sin webbsida www.minupplysning.se. När du fått ett meddelande så betyder det att någon har tagit en kreditupplysning på dig. Se var du kan låna pengar utan UC utifrån din ekonomiska situation.
Dina rättigheter när du lånar utan UC
Lån utan UC omfattas av Konsumentkreditlagen och andra regler som finns till för att skydda dig som låntagare, särskilt vid små och korta krediter:
- Du har 14 dagars ångerrätt efter att du tackat ja till lånet.
- Alla långivare måste göra en kreditprövning – även vid små lånebelopp.
- Lån utan UC får inte ha en ränta som överstiger räntetaket (22 % – referensräntan om 2 % plus 20 procentenheter) enligt lag.
- Inga dolda avgifter är tillåtna – totalkostnaden ska vara tydlig från början.
- Du kan klaga till ARN eller Konsumentverket om du upplever att något är fel.
Läs mer på Konsumentverket eller Finansinspektionen.
⚠️ Risker med lån utan UC
Lån utan UC innebär ofta hög ränta, korta återbetalningstider och risk för överskuldsättning.
Dessa belopp får flest ansökningar – och filtren är ofta stramare. Du måste också alltid godkänna att en förfrågan kommer göras på dig innan den utförs.
Lån utan UC
Lån utan UC innebär att du kan låna pengar utan att en kreditupplysning görs hos UC. I stället används Creditsafe eller Dun & Bradstreet, vilket gör att din UC-historik inte påverkas eller vägs in när du ansöker om lån.
Kreditupplysningen kommer endast synas för den som beställt den. Jämför alltid den effektiva räntan och läs villkoren noggrant.
En historik med många snabblån utan UC kan göra det mycket svårt att bli godkänd för bolån eller större krediter längre fram.
De flesta företag ger en konsument flera påminnelser om en betalning skulle utebli.
Därefter använder man inkassokrav och i många fall extra brev och telefonsamtal för att försöka hitta en lösning med avbetalningsplan och liknande innan man som allra sista utväg vänder sig till Kronofogden och ansöker om betalningsföreläggande.
Betalningsanmärkningar på stora belopp
Inom E-mål kan man också dela upp olika betalningsanmärkningar i kategorier.
Den huvudsakliga anledningen till att det är svårare att låna med anmärkning från E-mål är att det tar längre tid att få en sådan anmärkning. Även om du har en eller flera upplysningar hos Creditsafe så kommer det inte påverka din rating eller framtida kreditomdömen. Enskilda mål är sådana som kommer från privata företag.
A-mål och E-mål
A-mål anses generellt vara en lindrigare form av betalningsanmärkning och det är därför lättare att låna pengar trots sådana anmärkningar.
lägger man större vikt på din inkomst än vad för fastighetsinnehav du har.
Använder du någon tjänst som riktas mot privatpersoner kommer ditt kreditbetyg redovisas i form av en betygsskala som visar vilken kreditvärdighet du har. När det sedan har gått något år eller två och man visat på skötsamhet så behöver det inte alls vara ett problem att låna pengar med betalningsanmärkningar.
Creditsafe och Bisnode syns hos andra långivare – och signalerar ökad risk. Det minskar inte långivarens risk, men kan minska antalet framtida kreditansökningar, vilket är en fördel om du vill undvika ytterligare registreringar hos D&B eller Creditsafe.
Tips: Om du planerar att låna vid flera tillfällen, välj en kontokredit utan UC – då slipper du en ny upplysning varje gång du gör ett uttag.
Ansök om udda lånebelopp – för att undvika filter
Flera långivare som inte använder UC jobbar med automatiska filter för vanliga lånebelopp, t.ex.
Genom att granska tusentals beviljade och nekade ansökningar har vi identifierat vad som faktiskt ökar chanserna att få lån utan att det registreras hos UC.
Här är fem konkreta sätt att förbättra dina odds – utan att påverka din UC-profil:
Byt kreditupplysningsbolag mellan ansökningar
Långivare som använder samma upplysningsbolag (t.ex.
Creditsafe) ser om du nyss har ansökt hos en konkurrent. Vi har sett betydligt högre avslagsfrekvens under dessa tider.
Tips: Ansök vardagar mellan 08–17 när bemannade kreditteam finns tillgängliga – då godkänns fler manuellt.
Använd en långivare som tillåter betalningsanmärkning – även om du inte har en
Långivare som accepterar betalningsanmärkningar har generellt lägre krav på kreditvärdighet, även för dig utan anmärkning.
Jämför & ansök
Se räntor och villkor från långivare som Ferratum, Merax och Brixo. Jämförelsen är kostnadsfri och utan kreditupplysning.1. Du får besked direkt och utbetalning inom 24 timmar efter godkänd ansökan. Undvik att ta nya lån för att täcka gamla – det förvärrar situationen.
- Otydliga villkor och dolda avgifter
Många långivare skriver inte ut hela kostnaden förrän i det finstilta.- Otydliga villkor och dolda avgifter